Сколько стоит инвестирование?

Инвестирование никогда не бывает полностью бесплатным! Любая форма инвестиций сопряжена с расходами. Многие инвесторы недооценивают важность инвестиционных затрат. Более высокий процент затрат может значительно снизить отдачу от инвестиций. Но какие затраты взимаются за инвестиции, и как вы можете сохранить эти затраты на минимальном уровне?

Сэкономьте и сравните в первую очередь!

Прежде чем инвестировать, целесообразно тщательно сравнить затраты. Через год более высокий процент затрат в один процент может легко сэкономить вам десятки тысяч евро на возврате. Поэтому важно изучить различные затраты, которые взимает ваш брокер. Это убережет вас от неприятных сюрпризов.

Хотите знать, куда можно инвестировать дешевле всего? Используйте кнопку ниже, чтобы напрямую сравнить, у какого брокера вы платите самые низкие расходы:

Как можно снизить инвестиционные затраты?

Брокеры могут взимать разные расходы. Конечно, вы хотите получать высокую прибыль. Это делает привлекательным максимально возможное снижение затрат. Но как это сделать?

Сначала важно составить четкий план. Только после этого вы сможете определить, у какого брокера вы можете инвестировать наиболее экономично. Подумайте над следующими вопросами:

• Как часто вы хотите инвестировать?
• С какой суммой вы хотите инвестировать?
• В какой тип инвестиционного продукта вы собираетесь инвестировать?

Получив ответы на эти вопросы, вы сможете определить наиболее разумный способ максимально снизить стоимость ваших инвестиций.

Как часто вы хотите инвестировать?

Когда вы делаете много инвестиций, очень важны низкие комиссии. Когда вы делаете только некоторые инвестиции, может быть важнее иметь низкие затраты на управление и отсутствие затрат на бездействие.

С какой суммой вы собираетесь инвестировать?

При инвестировании небольшой суммы очень важно выбрать брокера с низкой комиссией. Фиксированные затраты в размере $2 за транзакцию не проблема при вложении $10 000, но проблематичны при вложении $100.

В то же время брокеры с высокой стоимостью обслуживания малопривлекательны, если вы вкладываете большую сумму. Вы будете платить фиксированный процент от вложенных средств.

Вы знаете, во что собираетесь инвестировать?

Также важно учитывать, во что вы будете инвестировать. Например, один брокер может быть дешевым при инвестировании в акции, а другой брокер может быть выгодным для инвестиций в инвестиционные фонды.

Обратите особое внимание при инвестировании в иностранные акции. Некоторые брокеры взимают высокие транзакционные издержки за инвестиции в другой валюте.

Стоимость может сильно варьироваться в зависимости от брокера. Поэтому уделите достаточно времени процессу выбора брокера, чтобы не столкнуться с раздражающими и неожиданными расходами!

Почему так важны затраты?

Многие инвесторы мало обращают внимания на стоимость инвестирования. Какая жалость! Затраты могут сильно повлиять на долгосрочную прибыль. Мы объясним это на следующем примере. В обоих примерах $80 000 были инвестированы с доходностью 7% в год в течение 25-летнего периода.

• При годовой стоимости 0,5% вы получите $380 000.
• При 2% годовых вы получите $260 000.

Таким образом, минимальная разница в стоимости в 1,5% может стоить вам более $100,000! Так что будьте внимательны при выборе брокера или инвестиционного продукта.

Сколько стоит инвестирование?

Сколько вы хотите инвестировать, зависит от вашей ситуации. Есть несколько статей затрат, которые может рассчитать брокер. Ниже мы обсудим наиболее частые затраты:

• Фиксированные транзакционные издержки, например, по акции
• Спред или разница между ценой покупки и ценой продажи
• Валютные затраты на конвертацию в иностранную валюту
• Расходы на услуги в сопоставлении с общим объемом инвестированного капитала
• Стоимость бездействия при неиспользовании учетной записи
• Затраты на управление управляемыми инвестициями
• Комиссия за результаты работы инвестиционного фонда
• Затраты на дополнительные услуги, такие как котировки в реальном времени.
• Затраты на снятие денег

Комиссия за транзакцию или комиссионные расходы

У многих брокеров вы платите комиссию за каждую инвестицию. Эта комиссия часто состоит из процента от общей стоимости инвестиции. Большинство брокеров также взимают минимальную сумму затрат.

Когда вы инвестируете в акции, Freedom24 часто оказывается наиболее выгодной стороной. Узнайте больше об этом брокере.

Не все брокеры взимают прямые транзакционные издержки. Например, брокеры, у которых вы торгуете CFD, не взимают прямую комиссию. Прочтите здесь, как рассчитываются транзакционные издержки для этого типа инвестиций.

Спред на ваши инвестиции

Со всеми брокерами вы также платите так называемый спред. Спред — это разница между ценой покупки и продажи, например, акции. Спред всегда относительный. Вы платите определенную сумму за акцию, которую решаете купить.

Постоянные затраты или комиссии часто четко указаны. Например, вы платите $2 за каждую транзакцию. Однако спреды сравнивать сложнее. Стоимость может отличаться на акцию. По одной акции вы можете заплатить брокеру только два цента, а по другой акции — $1. Вы хотите знать, куда вы вкладываете акции при минимальных затратах? Затем вам нужно будет выяснить, какой спред для этой акции у разных брокеров.

Часто можно получить скидку на свой спред при инвестировании на большие суммы. Планируете инвестировать крупными суммами? Тогда будет разумно связаться с вашим брокером для получения скидки.

Валютные расходы

С иностранными инвестициями вы часто оплачиваете расходы на конвертацию валюты. Это происходит, когда вы инвестируете в иностранные акции, которые указаны в валюте, отличной от вашей. Например, вы меняете евро на доллары. Затраты, взимаемые брокерами, могут значительно возрасти. Иногда платишь даже несколько процентов. Это, конечно, значительно снижает отдачу от международных инвестиций. Поэтому важно сначала выяснить, сколько стоит инвестировать в иностранные акции.

Если вы хотите избежать затрат на валюту при активной торговле, вы можете торговать CFD. Кроме того, у вас всегда есть риск обменного курса при инвестировании в другую валюту. Стоимость ваших акций может увеличиваться. Однако, когда иностранная валюта также растет в цене, вы все равно можете потерять деньги. Вы получите меньше валюты обратно. Вы хотите знать, как работает обменный курс? Тогда прочтите эту статью.

Комиссия за хранение или сервисные сборы

В частности, традиционные банки по-прежнему взимают так называемую комиссию за хранение. Это ежегодные расходы, которые взимаются за хранение ценных бумаг. К счастью, этих затрат можно легко избежать. Откройте отдельный инвестиционный счет, на котором не взимается комиссия за хранение. В нашем обзоре брокеров вы можете найти несколько брокеров, в которых вы можете инвестировать, не оплачивая эти услуги по хранению.

Затраты на бездействие

С некоторыми брокерами вам также придется платить деньги, если вы недостаточно торгуете. Только сделав минимальное количество инвестиций, вы сможете избежать этих затрат. Эти расходы особенно раздражают инвесторов с долгосрочными перспективами. В конце концов, покупка и владение акциями один раз будет стоить вам денег каждый год. Поэтому всегда проверяйте, взимает ли брокер плату за бездействие.

Затраты на управление инвестициями

Инвестиционные фонды обычно взимают управленческие расходы. Это затраты на поддержание портфеля. Другие текущие расходы, такие как административные и маркетинговые расходы фонда, также переносятся на него. Всегда помните, что более дорогой фонд не всегда лучше! Индексный фонд часто имеет более низкие затраты и часто дает сопоставимую или лучшую доходность, чем активный инвестиционный фонд.

Комиссия за исполнение

Некоторые фонды также взимают плату за исполнение. Когда у фонда все хорошо, вы должны отказаться от части прибыли. Кстати, это происходит только с активно управляемыми инвестиционными фондами. Для индексных фондов и трекеров не взимается плата за производительность.

Стоимость услуг

Многие брокеры также взимают плату за определенные услуги. Рассмотрим, например, затраты на потоковую передачу котировок в реальном времени или затраты на использование программного пакета. Поэтому всегда целесообразно сначала прочитать мелкий шрифт. Таким образом, вы предотвратите внезапный рост стоимости ваших инвестиций.

Комиссионный сбор портфеля

Последней статьей затрат для инвестиций являются трансфертные расходы. Многие брокеры взимают расходы, если вы хотите передать свой портфель другому провайдеру. Некоторые брокеры предлагают оплатить эти расходы за вас. Переход к другому провайдеру часто вызывает затруднения. Поэтому разумно максимально предотвратить это, напрямую выбрав хорошего поставщика.

Затраты на снятие денег

Некоторые брокеры также тайно взимают плату за снятие денег. Это также раздражает, потому что напрямую снижает вашу прибыль. Поэтому всегда проверяйте, взимает ли брокер плату за снятие денег.

Снизить затраты, вкладывая деньги бесплатно?

С некоторыми сторонами также можно инвестировать “бесплатно”. Обратите внимание, что у брокера, предлагающего бесплатное инвестирование, всегда есть скрытые мотивы. Это может быть безобидным. Некоторые брокеры предлагают бесплатное инвестирование, потому что надеются, что клиенты купят другие более дорогие инвестиционные продукты. Другие брокеры пытаются незаметно заработать деньги, например, перекладывая другие расходы.

Хотите узнать больше об инвестировании без затрат? В статье ниже вы сразу узнаете, как работает инвестирование без затрат:

Дешевые vs дорогие инвестиционные продукты

Из-за психологической предвзятости многие люди часто ошибочно думают, что дорогие продукты лучше. В случае с инвестиционными продуктами это часто не так. Например, если вы посмотрите на доходность пассивных и активных средств, вы увидите, что пассивные фонды часто работают лучше. Активные паевые инвестиционные фонды сами выбирают акции с целью обойти рынок. Пассивные фонды контролируют рынок, например, с помощью индекса.

Стоимость активного фонда выше. Однако вы видите, что обычно нет более высокой отдачи. Даже при равной доходности вы получаете гораздо более высокую доходность с индексным фондом. Поэтому в 99% случаев лучше выбрать самый дешевый инвестиционный продукт.

То же правило применяется и при выборе брокера. Дешевые брокеры часто предлагают такие же варианты, как и дорогие брокеры. Поэтому нет смысла вкладывать деньги в дорогой банк или брокера. Если вы не ищете что-то очень специфическое, в любой момент лучше выбрать самую дешевую сторону.